70万不提前还款用来购买银行理财呢?

作者: 理财规划小编   2020-01-11 13:49

  这么低的贷款利率,毫不犹豫的会把这70万元购买银行理财产品,不建议把这笔钱用来提前还房贷。

  房贷利率4.41%
 
  你之前向银行贷款的实际贷款利率是4.41%,相对于原先的央行基准贷款利率的基础之上打9折,也就是9折之后实际贷款利率就是4.41%。
 
  根据当前各大银行的贷款利率来看,自从国内2019年8月起实行LPR利率,随后政策房贷利率从2019年10月8日起全面开始以LPR利率进行结算。根据当前最新的房贷款利率规定,首套房不能低于4.85%,二套房不能低于5.45%,从这里可以推测真正想要拿到房贷利率4.41%几乎是不可能的事。
 
  既然你的房贷利率4.41%已经属于非常低了,要知道珍惜这个房贷利率,这是非常难得的贷款利率。根据现在银行的贷款利率都是在5%~6%之间,同比你的实际贷款利率4.41%确实非常划算了,这是不建议提前还款的主要原因之一。
 
  70万不提前还款用来购买银行理财呢?
 
  根据现在的银行理财产品,银行的理财产品是非常复杂的,不同风险等级的理财产品都是不同的收益率。就拿银行最安全的存款,五年期的大额存单或者智能存款,这些都是年利率最起码也是达到5%以上,70万元存银行存款每年也是有3.5万元利息,这是一笔不错的收益了。
 
  即使选择存银行大额存单,选择更高收益率的银行理财产品,如上图,这些银行的理财产品收益率排行,其中最高的是外资星展银行的理财产品,年收益率已经高达13.25%,花旗银行的8.70%;不购买外资银行就是国内的股份制银行中信发行的理财产品年收益率也是达到8.23%。
 
  从当前银行理财产品来看,保本利息收益率也是在4%~5%之间,中高风险的银行理财产品都是在5%~12%之间。所以从银行理财产品收益率来看,远超你的实际贷款利率的话,当然宁愿选择把这笔资金存银行吃利息更加好。
 
  50万以4.41%贷款10年和50万选择购买银行理财产品10年的利息情况
 
  下面分别计算一下这两者之间最终的利息是多少?
 
  (1)50万元以4.41%的到来利率,贷款5年的话总利息是5.8万元,贷款10年是11.9万元,贷款15年利息是18.4万元。
 
  (2)50万元以年收益率在5%来计算,按照这个收益率的可以计算利息,利息=本金*利率*时间=50万*5%*10年=25万元,假如这50万元购买银行理财产品每年有25万元利息。
 
  同样是50万元,向银行贷款10年的总利率是11.90万元,而向银行购买理财产品的总利息收入是25万元,利息整整多了10多万,很显然哪个更加划算,选择哪个更好了。
 
  资金使用率
 
  其实手里有70万元,不建议提前还房贷除了还有一个利息更有优势之外,其中还有一个最重要的一点原因就是,这笔资金可以给自己增加资金流动性,假如自己急用资金时候可以拿这笔资金来周转了。
 
  但是假如你把这些钱都还给银行了,急用资金始终确实是可以向银行贷款,但是想要再度在银行贷款利率4.41%的话,再度想要拿到便宜贷款利率是不可能了。
 
  汇总
 
  上面已经对于你的房贷利率进行分析,以及对于不提前还款和提前还款进行了分析,再有就是两者之间的利弊进行了分析,从这些种种优势可以得知。类似你当前贷款利率这么低的情况之下,确实非常不应该提前还款,宁愿把这些钱拿去理财这样更加好。
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