银行的理财是买短期的好还是买长期的好?要注意什么?

作者: 理财规划小编   2020-01-17 16:11

  购买银行理财需要考虑多个方面的因素,但最关键的因素莫过于四大方面。

  一、风险
 
  我们很多投资者往往最先关注的是一款理财产品的收益率,然而,“收益越高、风险越大”,了解一款理财产品的第一步就是要掌握产品的风险情况。我们以某款理财为例:
 
  如图可知,该款产品的内部风险等级PR3级,属于“风险适中”水平,购买该产品有损失本金的可能性,因此该款产品较为适合有一定风险能力的客户。
 
  二、产品基本要素
 
  这里我们主要要了解“产品期限”、“业绩业绩基准”、“提前终止或赎回条款”等6各要素。
 
  这里的“产品期限”指得就是产品的“长短”。挑选期限长短不同的产品主要根据我们的实际情况,如果理财资金仅是过渡,很快就要投入到生产经营中,那么我们可选期限较短的产品。市面上7天-30天不等的理财产品都是我们的目标。反之,我们则可以选择期限较长的产品,获取长期稳定收益。
 
  这里,我们需要额外关注一下“提前终止或赎回”这类的特殊条例,因为我们在购买过程中,总是会想当然地认为理财都会持有到期。而事实上,部分理财却存在着提前终止的风险。上述图片中我们可以看到,该理财在极端情况下,运作公司可以提前终止产品。
 
  三、投资标的
 
  在购买理财时,我们务必要查看理财的投资类别和比例。我们普通投资者只需要简单了解一个判断标准:从安全性来说,固收类>权益类>衍生品类。那么如图可知,该款产品的固定收益类占比达到了80%以上,整体安全性还是比较高的。
 
  四、投资管理人
 
  这是我们最会忽视的一个要素,也是很多理财矛盾的源头!这是因为我们很多投资者在实际购买理财过程中,并不了解自己购买的理财是姓“保险”、姓“银行”还是姓“券商”,要知道银行网点是有代销其他渠道理财产品的资格的,碰到一些不负责任的客户经理,不明确讲明理财的性质,那么我们很有可能被“忽悠”,比如:错把万能理财保险当做银行理财购买,致使承担不必要的风险。
 
  综上,掌握上述四因素就可以帮助我们快速了解一款理财产品,进而作出最适合我们自己的投资判断。
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