商业贷款利率上浮百分之二十,如果选择LPR还是固定利率划算?

作者: 银行贷款编辑   2020-02-18 10:47

  商业贷款上浮20%,未来应该是“一去不复返”的情况了,现在贷款利率有着很大的改变。首先,是将房贷与商业贷款进行了剥离。原来很多资金之所以流入到房地产市场,是因为对于房地产的利率实在是太低了,并且还有部分“炒房团”,加上很多房地产有固定资产在那里,所以更多的资金流入到了房地产行业而没有流入到实体行业。

  之前房贷利率是在基准利率上浮20%,计算的方式为:五年期以上基准利率×(1+上下浮比例)。比如,现在执行五年期基准利率为4.9%,上浮20%的水平,那么对应房贷利率就是4.9%×(1+20%)=5.88%。那么,现在呢?已经不再以此作为计算标准,而是又LPR市场贷款基础利率作为基准利率,然后执行两种方式,一种是固定利率、一种是计算浮动利率。

  也就是说现在LPR作为贷款的基准利率,其实与其他行业的贷款利率有着一定的剥离,已经是区分于其他贷款利率。

  两种方式的选择,有着不一样,但都区别于其他行业的贷款。其他行业的贷款利率按照LPR或者按照银行的基准利率执行,如果银行另有规则,那么就按照银行的另外规则执行。而对于房贷,贷款者可以选择固定利率5.88%的执行利率,从贷款第一个月起至贷款期最后一个月均是按照5.88%的贷款利率执行,没有上下浮比例。也就是说,未来利率变化的关系,实际与还贷者没有什么影响。

  第二种方式则是浮动的利率,计算方式则为:五年期以上LPR市场贷款基础利率+银行规定上浮利率。比如,现在五年期以上LPR市场贷款基础利率为4.8%,银行规定执行至5.88%的利率标准,而上浮利率则为1.08%。1.08%的上浮标准未来是永远不变的,而LPR则有着改变。

  从两种方式的贷款利率来说,现在利率还是一样的,没有任何的区别。当然,选择固定利率还是LPR哪种方式更为划算,这个谁也不清楚,毕竟未来利率是随行就市。如果LPR的利率继续下行,那么浮动利率就划算了,因为还贷款利率不足5.88%。但是,要是LPR贷款利率上行,那么固定利率就划算了,因为一直会是5.88%的贷款利率。

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