房贷“越长越好”还是“越短越好”?

作者: 理财规划小编   2019-12-02 22:13

    房贷,是很多年轻人不可跨越的一道坎。而办理房贷,除了考虑利率高低的因素之外,选择何种贷款期限,也是非常重要的!

    如果是我,房贷能选30年,绝不会挑20年的,更不会选择15年期限的。具体原因如下:
 
    1、贷款期限越长,可充分利用公积金低利率的贷款
 
    现如今,公积金贷款利率只有3.25%,这可比商业贷款利率要低2%,甚至更多!如此低利率的贷款,当然是贷款期限越长、利用的越充分,才越划算咯!
 
    因此,只要涉及到办理公积金贷款(含组合贷款),优先选择最长30年的期限!拿我自己来说,之前就是采用的组合贷款,公积金利率3.25%,而商业贷款利率为5.39%!两者之间相差有2.14%的利息,每年都能省下好几万元的利息,何乐而不为呢!
 
    2、期限越长、还款压力越低,对于生活质量的影响就越小
 
    申请办理房贷的时候,银行都有一个考核指标,月还款额一般不得高于月收入的30%,最高不超过50%。这样一来,可以有效减少,房贷对于个人生活的影响!
 
    而100万贷款,利率5.39%,等额本息20年,每月还款额为6817元;30年期限,每月还款只有5609元。
 
    此时,如果月收入只有1.5万元,那么银行会建议你选择30年的贷款,而非20年的!
 
    3、日常结余资金,还可进行适当的理财
 
    现如今,将闲余资金购买定期理财,其利率还可达到4.5%以上。如果选择智能存款产品,其利率最高可达到5.86%!
 
    换句话来说,将闲余资金购买理财产品,可获得更多的收益!远比还银行,要划算很多啊!
 
    4、资金在不断贬值
 
    由于通胀客观存在,资金处于不断贬值当中!而30年期的贷款,是将未来30年累计的资金,折现到今天来使用,价值是100万元。如果,将现在100万元放到30年后,恐怕只价值60万、甚至更低!
 
    因此,从通胀的角度来说,贷款期限越长、也是越合算的!
 
    总之,我个人觉得,无论是从还款压力、理财收益,亦或者是社会通胀来说,贷款期限越长,是越加划算的!
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