公积金是怎么用的?

浣滆咃細 理财规划小编   2019-11-08 17:02

    我来说一下公积金的正确使用方式。

    以深圳为例,公积金主要是用来购买住房贷款用的,租房建议不要动用住房公积金。
 
    另外各市都有自己的公积金政策,大家可以到当地的公积金中心查询准确的政策和流程,本文仅提供思路。
 
    1.使用公积金贷款买房
 
    深圳公积金贷款额度是公积金余额的14倍,家庭为单位,夫妻两人上限是90万。所以当两个人的公积金余额加起来有6.43万后就可以贷到上限额度了。
 
    目前商贷基准年利率是5.4%,公积金是3.5%,同样贷90万,30年期,等额本息。算下来纯商贷是每月月供5054元,公积金贷款是月供4041,每月少还1000块!
 
    而且,借款数额高的是可以组合贷的,即部分商贷部分公积金贷款。如果暂时公积金余额不够上限,也可以先商贷,等够了再商转公。
 
    深圳住房公积金贷款申请全流程服务
 
    2.一次性取出公积金余额,买车
 
    当你办了公积金贷款或商转公后,如果短期内没买二套房打算,那几万的公积金余额放着就浪费了,可以申请一次性取出,这笔钱按上面第1条说的至少6.43万。这笔钱取出来后可以作为购车首付,买个15万的车,月供2000多即可。
 
    这样可马上有房有车。
 
    但是要注意:
 
    ①一次性取出,深圳要求购房发票在两年以内;
 
    ②这个钱取出来是买车还是干嘛是你自己自由,但是取出余额的名义仍然是购房。
 
    深圳市住房公积金提取管理规定解读-深圳公积金
 
    3.申请公积金按月提取还住房贷款
 
    我们每个月都会交住房公积金,个人和公司都会交5%-12%不等,只要是正规的公司,一个月交1000多不成问题,这样两口子就是近3000.而1上面说的,如果你的月供是4041,夫妻两个人每月的公积金办理一个按月提取后,自己就只需要再还1000月供即可。
 
    这样可以保证还能承担得起车贷和养车费用。
 
    有些大公司福利比较好,两口子公积金加起来甚至可能超过月供数。如BAT这种大公司,公司和个人部分加起来很可能超过4000。
 
    但是,然鹅,随着2015.3.30后深圳房价的飙涨,90万的公积金贷款额度真心不够了,所以组合贷后的月供可能都要达到七八K、10来K,这时候公积金按月提取很可能就cover不了月供了。
 
    因此呼吁公积金中心提高贷款最高额度!
 
    写在最后。以上经验仅限深圳,其他地区的政策我也不熟,大家可以自己查阅当地公积金网站或现场咨询。对于深圳,政策也可能变化,请以实际情况为准。
 
    总之,不要把公积金当负担,这是胡利啊!
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