社保和商保里的医保,哪个更划算?

作者: 理财规划小编   2019-11-26 21:18

    社保和商保里的医保,哪个更划算?如果要说划算的话,我还是觉得社保里的医保更划算,更方便,更实惠。

    第一,两者的属性不一样。
 
    社保里的医保,就是我们通常说的职工医疗保险。城镇职工医疗保险从主办主体来说,是由国家专门的机构来承办的,具体承办部门为各级政府部门主管的医保局,属于人社部门直接管理的二级局,政府部门作为公共的管理和服务部门,其工作人员的开支和管理、办公费用,是由同级财政来负担的,没有盈利的性质,而职工医疗保险基金的职能就是为缴纳医疗保险的人员按时报销医疗费用,不会从中谋取利润,当医疗保险基金出现不够支付的情况时,可由政府来兜底,由财政进行补贴,这就是职工医疗保险的属性;而商业保险不一样,商业保险是由商业保险公司来设计、经营和运营管理的,既然有商业二字,那么它的属性就是商业性的。商业的本质就是要通过运营商业保险来获取利润,用来支付保险公司职工的工资和管理费用、税收等支出,因此在测算医疗保险产品时,必须由专业精算师进行测算,测算的结果就是该产品必须要有利润,没有利润的产品保险公司是不会去经营,所以商业保险里的医疗保险,也是保险公司赚取利润的产品之一,这就是商业医疗保险的属性。
 
    第二,两者的缴费方式是不一样。
 
    职工医疗保险是按照用人单位和职工共同来承担缴费比例,其中用人单位承担大头,个人承担小头。大多数地方都是用人单位承担6%,个人承担2%。其中单位缴费部分记入医疗统筹基金,个人缴费部分记入个人账户。统筹基金主要解决因为大病、疾病而住院的费用,报销比例一般在70%左右,如果住院费用达到一定的额度,可以通过二次报销来报销,而这个二次报销的费用就是大病统筹医疗保险,这部分的费用就是通过医疗统筹基金来购买的商业保险基金来运行的;个人账户部分主要解决一般小病小医的问题,个人可以去看门诊,也可以自己去药店买药,支配起来相当方便,自己用不完的还可以给家人使用;商业保险里的医疗保险有很多个品种,有重大疾病险,也有门诊医疗险,参保人是根据保险业务员的介绍来购买,而且每家保险公司推出的品种,保险费用,理赔标准都是不一致的。如果是办理的重大疾病险,只有重大疾病住院才能获得理赔和报销。
 
    第三,两者报销的方式不一样。
 
    职工医疗保险一般的小病小医是不需要住院治疗的,可由个人社保卡里的资金就能解决;如果生了大病疾病,需要住院治疗的,只要凭个人社保卡,就可以到医院办理住院手续,每天医院根据个人用药和检查情况,直接通过医保部门联网,实时结算报销医疗费用,个人只需要支付门槛费用和个人自费部分,不需要本人全额垫资;异地住院是要办理的异地就医备案后,就可以在住院地按照异地就医结算系统进行结算和报销,也不需要个人垫资任何费用,这是非常方便的;但是商业保险不同,办理了商业保险的人员,如果生病住院了的,需要及时拨打保险公司的服务电话报案,再由理赔人员到医院进行调查核实,与个人保险项目进行核对和验证,在回到单位按照相应流程走报销程序,除了少部分的垫资以外,一般都需病人出院后再按照保险公司的流程进行报销,与职工医疗保险的报销程序相比,是非常繁琐的。
 
    第四,以社保为主商保为辅,是一种比较合理的搭配。
 
    由于职工医疗保险,报销比例只有70%左右,如果再加上起付线以下的费用,自费药部分的费用,总体报销比例还达不到70%,因此在这种情况下,为最大限度地报销医疗费用,在参加职工医疗保险的同时,在经济能力允许的情况下,选择办理一份商业保险里面的医疗补充险,是完全有必要的,当然主要选择那种在职工医疗保险报销之后的补充医疗保险最好。以职工医疗保险为主体,商业保险作为辅助,这样在生病住院时,医疗报销费用就能做到最大化。
 
    总之,通过上述分析和比较,从总体上来看,由于社保里的医疗保险,即职工医疗保险,是属于由政府来运营和管理,属于公共福利性的,其优越性要远远高于商业保险;但是在经济能力允许的情况下,可以办理社保为主体的同时,购买一份商业保险来作为补充,可以确保今后自己的医疗报销比例达到最大化。
点击展开全文