买保险,到底选大公司还是小公司好呢?

作者: 理财规划小编   2019-10-23 17:36

    大公司还是小公司,其实并没有什么影响,重要的还是看产品是否适合你。

    你之所以纠结大公司、小公司,无非是有下面几点担心。
 
    1、没听过的“小”公司,靠谱吗?
 
    2、万一真的倒闭了,我买了的保险怎么办?
 
    3、就算都靠谱,毕竟连个联系人都没有,理赔不会很难吗?
 
    我们来一个个看。
 
    1、关于“小”公司,每一家保险公司都不是小公司。
 
    不是你看到过广告的就是大公司,从没听过的就是小公司。
 
    国内现在有小200家保险公司,每家都有自己的定位,不是谁都会铺天盖地打广告的。相反,有很多低调务实的公司,广告投放少,运营成本低,可以往产品设计本身下功夫,正越来越受市场认可。
 
    另外,也并非在你的城市里没有分支机构的,就一定是小公司。
 
    其实大多数人身处的二三四线城市里,能看到的保险公司招牌不是国寿就是平安,也确实很难接触其他公司的产品。不过,互联网时代了,你明明有一百种方法去主动了解。
 
    比如,像我就可以明确告诉你,其实不论大小,只要是一家保险公司,从成立到运营一路都是高标准严要求。
 
    光是一张保险牌照,就堪称国内最难拿的金融牌照之一。
 
    看看《保险法》的规定,成立一家保险公司,必须拿出真金白银和专业技能:
 
    最起码的,注册资本实缴至少2个小目标。而从实际情况来看,股东注资远远超出这个标准。
 
    所以,很多你以为的小公司,其实都是“上头有人”——
 
    出了“大麦定寿”的华贵人寿没听过,那茅台总听过吧?就是华贵人寿的股东。华贵的注册资本有10亿元。
 
    出了“瑞盈定寿”的瑞泰人寿没听过,但其实他爸是国电集团,国内五大发电集团之一,他妈是耆卫保险集团,成立于1845年的老牌金融服务商。也算世界500强的豪门联姻了,注册资本有18.7亿。
 
    总之,可以开门营业的保险公司,每一个实力都不容小觑。
 
    这不但是看出身,更是看运营能力。
 
    2、关于险企破产。
 
    在我国,险公司破产概率是很低的,因为监管机构对保险公司的监管极其严格。
 
    改革开放以来,国内保险公司从2家发展到现在近200家,经历过几次全球金融危机,还没见过一起破产案例。
 
    即使到了最极端的情况,保险公司真的没钱了,那么作为投保人,也仍有制度保护。
 
    如果保险公司破产倒闭,我们已经买的保险有两种可能性:
 
    要么转让给其他愿意接盘的保险公司;
 
    如果没有保险公司愿意接手,那就政府安排,一般就是国资背景、有资本实力的保险公司强行接手。
 
    这个规则,也是白纸黑字写进《保险法》的:
 
    所以就算发生了极端情况,我们的保单也只是换了一家公司管理而已,权益不变。
 
    3、关于理赔。
 
    要是没有代理人又没有线下机构,理赔该找谁呢?会不会速度很慢?甚至故意刁难?
 
    其实从事实出发,没有数据能证明大公司理赔一定比小公司好。
 
    从我的经验来看,只要是“标准件”都很快,也就是你在投保时如实告知,提交的理赔材料也符合要求。如果不是这样的标准件,那么再大的保险公司都可能很慢。
 
    毕竟保险行业是一个相对成熟的行业,在整个操作过程中,工作人员都是按照流程和规章办事,赔付的钱也并不是哪个环节的人自己掏,他们没必要,更没有动机去刻意拒赔或刁难人。
 
    网上买的保险也一样,很多甚至都不必通过客服电话,直接按照公开的操作指引,把索赔材料以指定路径一一发送,就能启动理赔流程。
 
    我举个纯互联网保险公司的例子:
 
    金额小的,直接上手机APP就能理赔;金额大一点,也无非就是打个电话,再按提示交材料。
 
    总之,最关键的还是在投保时如实告知健康状况,准确理解保险责任,跟保险公司大小、通过哪个渠道投保等,都没有关系。
 
    所以,无论大中小保险公司,接受的监管是一样的,理赔的标准也没差别,用户保单的基本权益都能保障,只是各自在业务规模、经营策略、知名度上有所不同。
 
    所以对于我们消费者来说,要做的是在购买之前明确自身保障需求,真正从产品品质出发来判断。
 
    无论大公司也好,小公司也罢,买保险总归要适合自己才好。
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