有了社保,为什么要买商业保险?

作者: 理财规划小编   2019-11-29 15:17

    社保又叫做社会保险,主要包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险在内的五大保险。

    从名字上我们就可以看出,基本养老保险、基本的养老医疗保险重点的还是“基本”两个字。
 
    如果超过了基本,那就是补充保险了。补充保险一般都是商业保险机制,另外还有独立运营的机制。
 
    养老保险
 
    像养老保险有职业年金和企业年金制度。这两种年金制度,一般是指定专业的投资理财公司代为管理,或者购买人社部指定的有资质的年金型投资理财项目。
 
    另外,养老保险还有个人养老保险,比如支付宝中有一种全民养老金,就是分红加养老保险。跟社会养老保险一样,补充养老保险都是会供养到我们去世为止。
 
    可是,商业养老保险和自己投资理财还是有很大不同的。比如我们缴纳的商业养老保险,实际上绝大多数都是自己用自己的积蓄来购买。可是,我们在购买商业养老保险的时候,一开始缴纳的保费,要被扣除很大一部分作为开户费用或者保险费用、管理费用等等名目,真正用于个人储蓄的资金不会是100%的保费。比如下面的这份全民养老金养老保险,就是第1年缴纳1万元,保单的现金价值只有8160元。保单的现金价值要想回本到原本水平,需要8年时间。
 
    可是我们也看到了,保险毕竟是保险可以供养到我们一直去世为止。而积蓄是没有这样的功能的。保险和积蓄都不具备的功能,实际上就是抗通货膨胀能力。商业养老保险的待遇是约定好的,而积蓄的收益也是约定好的,会根据通货膨胀的高低多少而改变的。
 
    社会保险则不一样,会有国家根据经济社会发展情况、物价变动情况,年年调整养老金的。社会保险并不会根据我们的投入和产出来进行比较,而是以维护社会稳定为主要目的。
 
    实际上发达国家的养老保险有三根支柱,第一支柱是社保,第二支柱是年金,第三支柱是个人养老金。的养老资产2018年三季度就高达29万亿美元,是GDP的140%以上。
 
    就目前来看,养老保险比较适合收入浮动较大的人群。比如一些网红或者年轻人在年轻的时候输入很高,每年可达上百万。但是本身自己又不会投资理财,则购买保险则是更保险的,将自己的收入平均化。构成终身的保障。就为每一个孙子孙女购买了一份商业分红保险,每人1亿元,每月他们都可以得到几十万元的分红收入,这样这一辈子就可以生活无忧了。
 
    医疗保险
 
    商业医疗保险,实际上大家更理解一些,也更简单一些。因为,商业医疗保险可以在社会医疗保险基础之上进行二次报销。比如,住院花费10万元,城乡居民医疗保险报销5万元,而购买的商业保险起付线是1万元,报销比例100%的话会额外再报销4万元。
 
    不过,商业保险也讲求合理且必须原则。如果是不必须的项目,一样不可以纳入报销。另外,商业医疗保险还有健康告知制度,并不是跟社保一样,什么样的身体条件都可以参保。如果健康告知不准确,被查出有患病经历以后,一样有可能不予报销。
 
    综上所述,社保是社会保障的基础,只要有条件一定要参加。即使没有条件,比如低保家庭重度残疾人等特殊群体,国家会代为参加——免费的。商业保险只适合有承受条件的人,作为可以享受更高的保障待遇的一种补充。
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