银行推荐了年收益6%的理财产品,到期后如果亏本了,应该怎么办?

作者: 理财规划小编   2020-01-22 15:10

  现在越来越多的人开始学习理财,并身体力行的进行理财,但是理财产品种类繁多,很多人未必真的能搞得懂,到银行购买理财产品,一般也就是听银行销售人员的宣传介绍,银行推荐了年收益6%的理财产品,到期后如果亏本了,应该怎么办?

  第一,保本类产品
 
  需要确定银行推荐的这款理财产品是不是保本的,比如说有些银行的智能存款,去年最高的利率也可以达到6%左右,后来下降至5.5%的水平,这属于存款资产,本身是受存款保险条件保护的,是可以保本的,那么到期后一定是可以还本付息的。
 
  再比如说,银行的结构性存款,里面也有保本型结构性存款,这类结构性存款用绝大多数资产用于银行存款资产配置,少量资产与金融衍生品挂钩,就算是这部分风险类资产全部亏光,也不会损失本金。
 
  对于这些保险型的产品,到期后银行就算说亏了,银行也是需要负责的,因为购买时产品已经写得清清楚楚,这是具有法律效应的,可以让银行承担亏损,如果银行不同意,可以走法律程序维护自己的合法权益,是完全可以得到法律支持的。
 
  第二,非保本类产品
 
  非保本类产品,如果出现了亏损,这确实是需要用户承担的。就好比,我们自己买一只股票,开始预期是能赚钱的,但是买了后行情不好,股票下跌了,或者公司基本面变差,股票跌了。再比如说买行情好的时候买基金,肯定预期是赚的,但买了后行情不好了,基金净值跌了,最后亏了,还是要自己承担亏损。
 
  但是如果银行在销售的时候有误导,那么银行也是需要承担责任的,不过这取证很难,银行在销售的时候口头上承诺保本,但没有合同约定,除非是在购买的时候自己进行了录音,但对于一般人而言,购买理财产品时不会特意去录音。
 
  对于非保本类的理财产品,本身产品就存在风险,如果最终没有获得预期的收益,反而出现了本金损失,这部分损失只能由用户自己承担。
 
  因此,在银行购买理财产品前,一定要明确产品是否能保本,实际上根据资管新规的要求,所有的银行理财产品都是不能承诺保本的,只有存款、大额存单、智能存款这些存款类资产以及国债可以实现保本,其他理财产品都是有风险的。
 
  投资者在购买理财产品时,需要认清阅读产品说明书,确认产品的风险等级是否与自己的风险承受能力相匹配,理财产品根据风险等级从低到高分为PR1至PR5五个等级,分别对应保守型、谨慎型、稳健型、进取型、激进型的投资者。
 
  我们一定要根据自己的风险偏好,选择与自己风险承受能力相匹配的理财产品,认真看清理财产品说明书,在事前就对风险进行了解,而不要等到真正发生风险后再后悔,那个时候就已经晚了。
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