五年定期存款和理财产品哪一个合适?

作者: 理财规划小编   2020-02-01 15:47

  目前银行执行的都是2015版存款存款基准利率,3年期和5年期均为2.75%,但各银行在具体的执行中,均有一定的上浮。

  为了防止恶性竞争,银行业自律规定,上浮幅度为30%到55%,不能超过55%。
 
  换言之,目前银行5年期定存最高利率可达2.75*155%=4.2625%。
 
  但是,在揽储大战中,民营银行由于自身的信用度和品牌度较低,目前在此基础推出了类一般存款的智能存款。其本质就同一定收益权挂钩的存款产品,大部分收益均在5%以上,均值约为5%。实际上这就是一款理财产品,以京东金融上的银行理财为例,某海银行,其5年期存款利率期满最高利率为5.20%。
 
  该类存款随存随取,靠档计息,参与门槛较低。
 
  而理财产品方面,广义上理财包括了银行的现金类管理、保险类理财,基金类理财,信托类理财以及私人定制化产品。在这些理财产品中,其收益相差较大,承担的风险也各异。
 
  就保险类和银行现金、票据类理财来比较,该类理财的风险和银行存款相差不大,其收益和银行存款不相上下,考虑银行存款更加安全,我认为从低风险角度看,选择银行存款更合适。
 
  而基金、股票以及定制化产品,比如基金专户这类理财,其收益最低年化10%以上是大概率事件,但是风险较银行存款就高多了。
 
  总之,理财和银行存款不能笼统的说那个合适,主要是看理财者的年龄、风险偏好等。如果在同风险情况下,银行存款是最佳选择,反之其它理财产品更适合。
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