银行下架保本型理财产品,以后该怎么投资?

作者: 理财规划小编   2020-05-29 11:17

    银行下架保本型理财是大势所趋,这是资管新规明确规定的。监管是为了让金融机构丢下刚性兑付的包袱,抛弃资金池,通过各种错配的方式来实现风险转移。这样的政策举措是非常有利于金融机构可持续发展的,金融机构能够可持续发展,对于投资者来说也是好事儿。

    长远来看,资管新规去保本理财对金融机构和投资者都是好事儿,可是投资者对风险的认识,并没有有效提升,投资者的理财知识也没有在两年的过渡期内实现提升。
 
    我们不能忽视投资者需要保本理财的诉求,那怎么办呢?我们可以尝试通过其他手段来代替购买保本理财产品,最终实现保本的效果。
 
    一、购买替代产品
 
    结构性存款是保本理财的替代产品,这是一款保本产品,甚至还能够保障一定的利息。结构性存款产品在归口管理时按存款管理,但是在研发准入时也必须要求商业银行有相关的资质,比如衍生品交易资格。这就局限了只能在大型商业银行发售。
 
    国债也是不错的替代产品,它的风险不用多说,甚至比银行存款还要低,利率能够达到4.0%以上。唯一的缺点就是期限较长,而且额度紧张。国债也基本只在大型商业银行有销售。
 
    二、产品组合
 
    通过对一系列理财产品进行组合,最终实现总体意义上的保本也是一个极为可取的方法。具体操作路径与结构性存款比较类似。
 
    拿出绝大部分的资金办理银行定期存款或是国债等保本保息产品。剩余一小部分资金去购买股票,基金等可能会出现亏本风险,同时也有可能追求高收益的产品。
 
    购买股票或基金最坏的结果可能是亏10%的本金,只要国债或存款获得的总收益能够覆盖这10%的本金,就能实现保本的效果。
 
    这样一来就会产生一个最好结果和最坏结果,我们只需要保证最坏结果能够实现保本就行。
 
    三、提升自己的投资理财能力
 
    监管机构去除保本理财的根本目的还是为了保障社会稳定,不要让投资者信赖的投资机构出现暴雷的情况。一方面需要金融机构规范的运作,另一方面也需要投资者能够积极提升自己的投资理财能力。
 
    通过提升投资理财能力来保住本金是最有效,最能解决根本问题的方法。不管金融机构如何忽悠,也不管政策如何调整,市场如何发展,能力较高,经验丰富的投资者都有一副火眼金睛能够避开隐藏的雷。
 
    总结:
 
    金融市场越来越规范,通过资金池、期限错配等方式实现的保本理财并不持久。作为投资者第一要务是要加强自己的投资理财知识,提升甄别理财项目的能力。在还没有实现火眼金睛之前可以先选择一些替代性的理财产品,比如结构性存款或国债等。稍微有些能力的人可以考虑通过组合的方式来实现保本的效果。
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