现在许多人的个人存款超过了50万甚至更多,为何他们不受存款制度保护?

作者: 理财规划小编   2019-10-08 17:54

    你看到的“许多人”放到全国,可能并没有那么多。我来分享下,存款保险基金赔付上限为什么设定为50万,为什么设定的上限与题主的感觉有差异。

    原因一:按人赔而非按家庭赔
 
    存款保险条例第五条规定:“同一存款人在同一家银行的本金和利息没有超过50万的,实行全额偿付。”这条规定说明了存款保险基金的赔付是按单个存款人来统计的,并非按照一个家庭的存款来统计。
 
    我们日常对于财产的理解都是按照家庭维度进行的。题主看到的身边许多人的存款超过50万,那也许是家庭存款,如果分摊到一家若干口时,可能就不足50万了。
 
    原因二:资产非存款
 
    题主可能看到一个人有很多资产,但是他的资产可能买了理财,买了保险,甚至买了股票,真正落到存款上面的数字就可能不够50万了。
 
    存款保险条例是只对银行存款进行赔付的,50万的赔付上限,也许对于很多富人来说也够用了。
 
    原因三:统计计算
 
    存款保险赔付上限金额的确定主要是依据两个维度来进行确定的。
 
    赔付上限金额覆盖的人群数量。经过统计50万可以覆盖全国99.63%的人群。
 
    至少要超过人均GDP的2-5倍(国际水平),50万的赔付限额是人均GDP的12倍,远超国际水平。
 
    从以上两个维度来看,50万的赔付限额完全可以起到风险保障作用。
 
    原因四:并非固定不变
 
    存款保险条例规定“中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。”
 
    50万的赔付限额是2013年制定的,距今已经过去了6年。根据条例规定,这个数字迟早会发生变化。如果居民存款数量增多,经济发展水平提高,银行系统出风险概率加大,50万的赔付上限很有可能会被突破。
 
    总结:
 
    与其他国家自愿投保的情况不同,我国的存款保险制度是强制性的,只要是银行就必须投保,也就是说只要办理存款都会享有这层保障。50万的赔付上限可以说是国家为存款人设立的免费福利。从这个角度来说,50万也不少了,不是吗?
点击展开全文