40万现金,余额宝、余额佳、银行理财,选哪一个划算?

浣滆咃細 理财规划小编   2019-11-08 17:15

    余额宝、余额佳、银行理财相比各有优缺点,具体选哪一个划算,要看你对这笔资金的流动性以及收益性的要求。

    余额宝就不用多说了,大家都是比较熟悉的,是一种货币基金,目前7日年化利率在2.3%左右;余额佳大家可能了解的比较少,其实它是一种货币基金+债券基金的组合,货币基金占比65%,债券基金占比35%,一般来说债券基金的收益都要比货币基金要高点,所以余额佳给出了3.79%的年利率;最后一个是银行理财了,其实银行理财除了存款,还有基金、债券、金融证券等,这里我们就拿银行的大额存单来和余额宝、余额佳做对比,看看哪种更加划算。
 
    小编在分析理财产品的时候,一般就看这款产品的收益性、流动性以及安全性,我们来看看这三种理财产品在这三个方面的对比情况。
 
    收益性对比
 
    余额宝收益:虽然每天都有一点点的变化,但是影响确实不大,看了一下今天余额宝的七日年化利率为2.3460%,我们暂且把余额宝的收益率定在2.35%;
 
    余额佳收益:同余额宝一样,也是每天的收益率都会有点点不同,目前近一年的收益率为3.54%;
 
    银行理财收益率:别把银行理财看的太复杂了,40万资金,就看成是银行的大额存单就好,各大银行的大额存单根据存款金额不同、存款时间不同都有着不同的存款利率,综合来看目前大额存单1年期收益率在2.25%,2年期收益率在3.15%,三年期收益率4.15%左右。
 
    很明显可以看出,银行理财收益>余额佳收益>余额宝收益。
 
    流动性对比
 
    余额宝流动性:用过余额宝的都知道,余额转入转出都是比较方便的,而且不管什么时候进行转入转出都是不收取手续费的,目前余额宝有两个转出方式,一种是快速到账,一种是普通到账,快速到账在2个小时以内,限额一万,普通到账要在3天之后,没有限额,而且在这3天都还有利息。
 
    余额佳流动性:余额佳的流动性也是比较好的,但是不如余额宝,因为余额佳是有卖出费率的,持有天数在7天以内需要支付1.5%的费率,持有天数在7-30天,卖出费率为0.1%,持有天数在30天以上,就不要卖出费率了。所以说如果购买了余额佳最好是一个之后再卖出。
 
    银行理财流动性:银行理财的流动性应该是最差的了,对于提前支取,有的银行是可以选择靠档计息,还有的银行就只能按照活期利率计算利息了,所以在购买了大额存单之后尽量不要提前支取。
 
    通过对三者流动性的分析,我们可以得出余额宝流动性>余额佳流动性>银行理财流动性。
 
    安全性对比
 
    余额宝安全性:余额宝的钱都是用来购买货币基金的,在安全性这一块是肯定没问题的,能保障本金的同时还能有利息。
 
    余额佳安全性:余额佳是65%的货币基金+35%的债券基金,货币基金没有风险,但是债券基金是存在风险的,对应的债券基金的收益就高于货币基金。
 
    银行理财风险:银行存款在50万以下是100%安全的,所以说40万的大额传单是肯定安全的。
 
    三者对比,可以得出银行存款安全性=余额宝安全性>余额佳安全性
 
    总结:三者之间怎么选,要看投资人更看重这笔资金的收益性还是流动性还是安全性。如果这笔钱长时间用不上,可以选择银行存款;如果只是近期不用,可以选择余额佳;40万现金是不用考虑余额宝的了。
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