有800万无风险收益率9.3%,两年后买房还是继续投资?

作者: 理财规划小编   2020-05-28 21:11

    理财投资问题永远都是一个家庭的难题,即使是那些所谓的投资卖家和理财大师也并不一定而且哭缺乏自己家庭的理财规划的很好,因为理财规划的个性化和阶段性都很强,你只能根据现实进行选择同时达到一个相对中短期的目标,随着环境、条件的变化和自己理财目标的变化而进行不断的调整。

    首先,普及一下理财产品的风险知识,要明确一条:任何理财产品都是有风险的,保本保息的理财产品已经不存在
 
    以前很多人之所以在银行购买理财产品,是因为银行理财产品中有一部分理财产品是保本保息的,即使是那些不保本保息的理财产品,由于银行的刚性兑付和资金池管理,也大部分能够做到保本保息。
 
    但新的资产管理规定实施以后,明确任何理财产品都必须打破刚性兑付、不允许进行理财产品投资的资金池管理,也就是说理财产品不再有保本保息,这也意味着所有的理财产品都是有风险的。
 
    要明确一点:所有的理财产品都是有风险的,没有风险的理财产品是不存在的。这一点一定要明确。
 
    其次,关于800万元资金、无风险理财收益率9.3%有具体分析:到底是指无本金风险即保本还是保本保息?
 
    你可能会说,我这800万元的理财产品是私人银行理财产品。但是仍然要明确:任何理财都是有风险的,私人银行也不例外。私人银行客户的专属理财产品肯定比一般客户的理财产品收益率要高一些,但是风险程度并不一定低,甚至更高。
 
    9.3%的理财产品收益率不可能是无风险的,如果是无风险的也只有可能是结构性存款,最高收益率达到9.3%不是必须达到的收益率,实际收益率以兑现时的收益率为准,而且更重要的是,所谓的无风险仅仅是指本金无风险。
 
    还是有一种可能是信托类理财产品,这已经不是银行的理财产品了,风险程度肯定比银行类的理财产品风险要高。
 
    还有一种可能就是被私人银行客户经理给忽悠了,事实上是不可能存在这么高的理财收益还无风险的。
 
    从5月21日各银行在售的银行理财产品收益率情况看,当天最高收益率5万元起售、123天、10.2%,是一款与黄金挂钩的结构性存款,另外一款理财产品是1万元起售、62天、7.5%的最高收益率,也是一款结构性存款。这两款结构性存款都是低风险或中低风险的保本浮动型理财产品。另外有四款6%到6.6%最高收益率的理财产品,都是中低等级风险、非保本浮动、净值型理财产品。
 
    因此,可以得出结论:你现在的800万元购买的理财产品,最多只能是保本理财产品如结构性存款,9.3%只是一种最高预期收益率,并不一定是真正能够实现的收益率。
 
    其三,两年以后800万元到期以后如何进行投资?是继续购买理财产品还是投资购买房产?
 
    从提问中的表述看,这800万元应该是基本上长期不动的资金,而且你现在购买的理财产品是两年以后到期。如何进行投资呢?
 
    从实际的角度出发,你还有两年的时间现在大可以不考虑未来如何投资的问题,因为两年以后会怎么样是根本无法预测。因此,未来的投资建议只能是以现在的预判进行。
 
    一是要明确所有的理财产品都是有风险的,当然,结构性存款会保本但不会保息,所以,如果你考虑低风险的投资,结构性存款仍然是一个比较好的选择,毕竟本金是没有损失的,而且还会有一定的收益,这个收益一般情况下会高于一般性存款产品的利率。
 
    二是任何理财产品的投资都不要追求过高的收益率,因为高收益高风险是所有的投资理财基本准则,很多人为了高收益实际上最后都承担了高风险的代价,这一点一定要明确。
 
    三是关于住房投资的问题,是目前最难以预期为问题,因为目前的政策是坚持“房住不炒”,对各种投资炒房会进一步从严控制,过去那种持续大幅度房价上涨的可能性已经不可能再存在。如果你投资房产是刚性需求,那么,建议你投资住房,毕竟安居才能乐业;但如果仅仅是以投资为目的的,则应该慎重考虑。
 
    其四,具体的800万元资金如何进行理财和投资呢?建议如下:
 
    一般情况下,应该将800万元的投资分成几部分,从而达到不同的理财目的目标。
 
    一是将800万元分成几部分,50万元、50万元、50万元、500万元、150万元.
 
    二是拿出50万元为自己和家庭提供健康和安全保障。用50万元给全家进行财产和健康保险。现在很多人对财产都不进行保险,但住房对每个家庭都是重大财产,有必要购买一定的保险保障。其余的给全家购买重大疾病保险,那种重大疾病保险带分红的那种,虽然收益并不一定很高,重要的是未雨绸缪为家人提供一些保障。
 
    三是50万进行短期理财产品投资,以确保生活的急需和家里流动性的临时需求。虽然你现在的800万元是一次性理财投资,但也需要准备一些临时性的需求资金保障。
 
    四是50万元可以进行黄银行信息港资或者外币投资,毕竟作为长期投资计划为说,适当地投资一些黄金资产和外币资产也是一种必要的选择。
 
    五是150万元购买如国债等确保收益的理财产品。国债的收益虽然不高,去年大概是4.2%左右,重要的是国债的收益有保障而且无风险。
 
    其余500万元资金可以进行高收益的风险理财投资,如你现在这样的结构性存款,风险程度比较低,重要的是保本,虽然预期收益率不一定得到保障,但有了保本对你的资产风险有一定的保障,而且还可以冲击一下较高的收益。
 
    理财有风险,重要的是如何选择。现在是一个选择的时代,未来如何重要的在于选择,所以,理财规划就非常重要了。
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