还信用卡,按最低还款额和申请分期,哪个合适?

作者: 理财规划小编   2019-12-11 16:29

    其实,这两种还款方式都不合适,因为相应的利息和手续费很高,不过确实经济困难的情况下,建议选择,保证起码不会逾期影响个人征信。

    1、最低还款
 
    所谓最低还款额就是信用卡本期账单最少需要归还的额度,一般是账单金额的10%加其他各类应付款项,只要在还款日前按最低还款额还款,就不会被视为逾期。对于经济紧张一时还不上欠款的用户来说,无疑是可以再续一个月的命,但是缺点是最低还款以后就将按每日万分之五计息,年化利率18.25%。
 
    需要注意的是,最低还款是从消费日开始并且是按照全额计息的,而不是账单日。
 
    2、账单分期
 
    很多人接到过银行邀请办理分期的短信或者电话,分期虽然不需要利息,但是要收取分期手续费。因为是等额本息,分期的手续费率要比它标示的高得多,实际年化利率在16%左右。
 
    单从年化利率来看,分期可能更划算一些。我们可以实际来计算一下:
 
    假设信用卡账单是6万元,分12期,每期的手续费率为0.7%,那么每期需要还本金5000元+手续费420元,总计需要还65040元。
 
    同样是6万元,如果是采用最低还款的话,假设这笔6万的消费是在11月20日消费的,在还款日是12月15日,账单日是11月25日,因为无力全额还款,于是在12月15日选择最低还款60000*10%=6000元,到再下一个账单日12月25日时的循环利息=60000*0.05%*25+(60000-6000)*0.05%*10=1020。而到12月25日的账单则是剩余未还54000+循环利息1020=55020元。相当于下个月开始计算复利,这就十分可怕了!
 
    总结
 
    相比较而言,最低还款无疑是要昂贵的多,如果只是一期暂时还不上,下个月就能还清的话还可以选择最低还款,也就是说务必在进入利滚利之前还清,不然债务雪球可能越滚越大。
 
    如果已经预计到可能几个月甚至一两年还不上的话,请选择分期还款。
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