35岁不交社保每年存1万块,存20年能够养老吗?

作者: 理财规划小编   2019-11-30 22:49

    35岁不交社保,每年存1万块,存20年,够养老吗?个人认为是不够养老的。

    很多人对社保的缴纳不理解,认为养老金的投入与回报不成正比,所以自己存钱养老的想法颇有市场。那么我们可以来计算比较一下:
 
    一、不交社保存钱养老
 
    35岁开始不交社保,每年存1万元,存20年,如果按目前三年期定期存款利率,20年后可以获得本息25.9万元;如果按三年期大额存存单利率4%来计算,20年后可以获得本息,28.7万元。
 
    数据显示,我国人均预期寿命由2010年的74.8岁提高到2018年的77岁,随着科技的进步未来可能会更长。假设55岁退休,按平均寿命到80岁,那么需要养老25年。养老的钱继续存银行享受利息,每月返还等额的养老金,300个月花完,与房贷的计算类似:
 
    28.7万分300个月花完,每个月可以返还养老金1514元。
 
    假设60岁退休,那么需要养老20年,28.7万本息继续存银行五年后可以得到34.91万元。同理,分300个月返还,每个月可以返还养老金2115元。
 
    二、交社保养老
 
    我们知道,退休后的养老金主要由个人账户养老金和基础养老金两部分组成。
 
    如果以60%的缴费档次系数,那么每缴费一年基础养老金增加上一年度社平工资的0.8%,缴费20年基础养老金为退休时上一年度社平工资的16%;如果以100%的缴费档次系数缴费,那么20年后的基础养老金退休时上一年度社平工资的20%。
 
    如今国内主要城市的社平工资大概都在五六千,那么基础养老金大概在1200元左右,看起来似乎比不上自己存钱养老。
 
    但是这么想,就错了。因为社平工资不是一成不变的,20年后的社平工资显然不可能仍然是6000元,按每年上调5%来算,20年后的退休时的社平工资也要翻2.5倍即15000元,那么基础养老金将是3000,再加上个人账户的养老金应在4500元左右。
 
    更重要的是,国家每年都会对养老金进行调整,2018年再次上调养老金5%,这已经是养老金的第15连涨。而自己存钱养老是没有人给你上调的,花完就无以为继,就有可能出现钱没了人还在的尴尬情况。
 
    另外,社保不单单只有养老保险,还有医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险,特别是医疗保险十分重要,生活中因病返贫的情况并不少见,缴纳医疗保险还是很有必要的。不过,目前大部分地区是不允许单独缴纳医疗保险的,所以如果有条件尽量还是要缴纳社保。
 
    总结
 
    综上所述,35岁不交社保,每年存1万块,存20年,是不够养老的。相较而言养老保险负担更低,回报更大,而且养老保险的选择是多缴多得,长缴多得,15年只是满足领取养老金的最低年限条件。缴纳养老保险的年限越长、缴费档次系数越高,相应的退休后领取的养老金要更多一些。当然,养老并不能全靠养老保险,养老金和储蓄等多渠道结合在一起,应对养老才能更游刃有余。
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