房贷110万,利率4.165%,已还两年要提前还吗?

作者: 理财规划小编   2019-11-22 17:00

    从我个人角度来给建议的话,我认为没有必要提前还款,继续按照正常月供还款比较合适,完全可以把闲钱用来投资赚利息收益,显然把钱拿去理财更加划算。下面进行逐步分析。

    从当前的房贷利率来看,房贷110万,利率4.165%,贷款30年,月供5500元,现在是享受到这个贷款利率了,你这个贷款利率还是之前在央行的基准利率4.90%的基础之上进行打8.5折,打折之后的贷款利率是4.165%,相当于现在的贷款利率在5.45%以上的已经优惠非常多了。
 
    从贷款利率角度来分析,2019年10月8日起实行新的贷款利率政策,改变以为央行基准利率为准,变为以LPR利率为基准,首套房不能低于4.85%,二套房贷款利率不能低于5.45%;新的房贷利率政策来看,以后想要再度拿到低贷款利率4.165%的已经成为过去式了,所以应该要珍惜之前的低贷款利率,目前实际贷款利率基本都是在5.4%~6.88%之间,你的贷款利率已经非常划算了,没有必要提前还款。
 
    不建议提前还款的第二个原因就是可以把这笔钱用来投资赚收益,现在年利率高于4.165%的投资理财产品非常多,下面统计计算比较来分析。
 
    举例子
 
    假如两个人手中各有35万元,其中一个人就是用来放贷,以4.165%的利率放贷出去,放贷时间是30年,而另外一个人的35万元用来投资理财,请问谁的哪种方式更划算呢?
 
    35万元放贷出去,30年后有多少利息收入呢?
 
    结算总利息为:35万*4.165%*30年=437325元,可以得到总利息约为43.73万元。
 
    35万用来理财,30年后大约可以得到多少利息呢?
 
    最简单,安全,有保障的就是存民营银行五年大额存单,年利率最起码达到5%,所以30年后不复利的情况之下得到利息为:35万*5%*30年=525000元,35万元最低得到利息为52.5万元。
 
    如果35万元,5年为一个期限,得到利息之后循环作为本金的话,再度利滚利的情况之下30年之后得到的利息最起码超过60万元,大概率最终还会超过60万元的利息收入。
 
    通过上面计算再度进行分析,向银行贷款35万元,以4.165%的利率30年后支付总利息约为43.73万元;而如果把这笔35万元用来投资理财30年后总利息得到最起码60万元,同比利息要高了16.3万元,所以很显然是把35万元拿去理财更加划算。
 
    综合分析
 
    通过上面分析当前的银行房贷利率相比,以及假如以提前还款的金额,拿去理财赚收益相比,答案都是很显然不建议提前还款了,由于4.165%的贷款利率很低了,现在想要去银行贷款拿到这种利率是不可能的事,所以这两大原因已经足于说明没有必要提前还款,如果有闲钱就把钱用来投资,我个人觉得这是最好的做法。
 
    除非有一种情况,有足够的钱,不想背负房贷的压力,不挂一条心在里面,要么一次性全款还款,如果只是提前还款部分的话,是完全不建议的。以上观点仅供大家参考。

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