央行宣布房贷基准利率下调5个基点!意味着什么?

作者: 银行小安   2019-11-22 20:51

前天,央行宣布最新1年期贷款市场报价利率(LPR)为4.15%,此前为4.2%;5年期以上LPR(房贷基准利率)为4.80%,此前为4.85%,比上月下调了5个基点。这也是8月20日以来,房贷利率首次下调。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年11月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

8月17日,央行宣布全面改革中国的利率制度推出了“贷款市场报价利率(LPR)”。这意味,房贷利率看央行公布的“贷款基准利率”的时代终结了,以后新增贷款都要看LPR。

8月20日,新机制下的贷款市场报价利率(以下称新LPR)出炉一年期4.25%,五年期4.85%。在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。

LPR利率有1年和5年以上两种期限,前者主要是给企业贷款参考的,后者是房贷利率。18家银行报价的基础,或者说最重要的参照物,就是1年期中期借贷便利(MLF)的利率。而5年期以上LPR降息,将给目前低迷的楼市注入一针强心剂。

10月8日,商业性个人住房贷款利率正式“换锚”新发放的商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

商业性个人住房贷款利率将由“基准利率×(1+浮动比例)”正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”。

其中以9月20日的LPR报价:1年期LPR为4.20%,较上一次报价降低5个基点;5年期以上品种维持在4.85%。

深圳二套房贷款利率悄然“松绑”了?

随着深圳普宅标准放宽,深圳的二套房贷款利率也开始悄悄 " 松绑 "。记者注意到,11 月深圳地区的房贷利率呈现出 " 首套涨,二套跌 " 的特点,表现出对二手房市场的友好度。

据融 360 大数据研究院 11 月 13 日监测的数据显示:

首套房方面有 8 家银行上调了房贷利率水平,4 家将实际利率调整到 5.39% 或者 5.40%,相当于相应期限 LPR(贷款市场报价利率)加点 54 或者 55 个 BP,甚至有一家外资银行首套房贷款利率执行 5.85%。而在 10 月份,深圳除个别银行外,首套房大都执行 5.145% 或者 5.15% 的贷款利率。不过,11 月份主要国有大型银行和城商行基本保持稳定。

二套房方面则出现一个比较有意思的现象。

10 月 8 日 LPR 房贷新政正式实施后,除了极个别银行外,深圳地区其他银行全部将二套房贷款利率调整至 5.45%(即新政规定的二套房贷款利率下限水平),而到了 11 月份,7 家银行又下调了二套房贷款利率。其中,6 家调整回了 9 月份 5.39% 的水平,且不乏主流银行的身影。

10 月上海公布的 LPR 房贷新规首套房利率下限低于全国规定水平,在绝大多数人的预料之外。" 而这次,深圳二套房方面也出现了类似情况,一些银行的二套房贷款利率低于央行新规下限,具体出于什么原因尚不得而知,但这无疑从侧面反映了 LPR 新政暂时仍处在与房市的磨合期,中间会有一些相互妥协、相互适应的过程。" 融 360 大数据研究院分析师李万赋表示。

国家统计局刚公布的 70 城商品住宅销售价格波动显示,深圳地区新房房价环比上涨了 0.4%,二手房价格环比上涨了 1.0%,上涨势头超过其他一线城市。对此,李万赋指出,该数据代表的是 10 月情况,主要受前期 " 先行示范区 " 的余温影响。


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