房贷利率4年首降!徐州已有10家银行“认房认贷”

作者: 银行小安   2019-11-22 20:59

近日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布:2019年11月20日贷款市场报价利率(LPR)下降,较9月报价均下行5个基点:1年期LPR降为,5年期以上LPR降为。

11月20日贷款市场报价利率(LPR)公告

这次是8月份LPR改革以来的第四次报价,是5年期LPR历史首 次降低,也是新政实施以来房贷利率的首 次降息。

一、降息周期已打开 房贷利率下调或成趋势

本周一(11月18日),人民银行下调逆回购利率至之时,就有专业人士预料到本月的LPR利率会迎来下调,果不其然。

11月18日央行公告文件

普及一下基本常识:一年期的LPR利率,主要为企业贷款的参考基准,五年期的LPR利率则为贷款利率的主要参考基准。

2019年LPR品种历史走势图

LPR报价利率是季度性的,既然降息周期已然打开,那么此次LPR的降低意味着房贷利率下调或成趋势。

二、各方经济学家高呼将开启降息周期

一时之间,房产中介们开始借力渲染房价大涨趋势,而经济学家则高呼将开启降息周期,看下各方经济学家们如何说?

▋ 李湛 中国首 席经济学家论坛理事

央行此次降息主要是为了降低实体经济融资成本,部分对冲经济下行压力。考虑到高企的通胀因素在短期内可能会持续存在,央行的降息幅度还是非常温和的。此次降息的作用更多是释放宽松信号,未来货币政策逆周期调节的力度有望加强,降息降准可期。

▋ 连平 交通银行首 席经济学家

长端LPR下行不等同于房贷政策全面放松。5年期以上LPR首 次下行,主要目标在于引导企业中长期信贷融资成本下降。虽然切换为LPR新机制的新增住房抵押贷款基准利率会相应下行,但绝非房贷政策放松信号。

▋ 朱振鑫 如是金融研究院首 席研究官

降息首 次触及房地产,虽说幅度不大,现实执行也还有空间,2015年底最后一次降息之后,这个利率4年没动。对房地产市场是利好,但作用有限,关键还在于对房贷的调整。

▋ 严跃进 易居研究院智库中心研究总监

此次LPR利率下调,对于降低包括房贷在内的成本等有较为积极的作用,客观上使得房贷本身的压力减轻,对于刺激住房消费需求也有较为积极的意义。

三、楼市利率四年首降 利率降低背后不简单

这次LPR(报价利率)的降低对于房地产市场自然是利好的,下调幅度虽然不大,但象征意义远大于实际意义,毕竟这是继2015年以来房贷利率的四年首降,本次调控的目的在于避免房贷存量过剩,以造成房地产行业的大量楼市泡沫,借助政策引导资金定向流入实体经济。

因此,这次的LPR(报价利率)的降低并非单纯剑指楼市,也是为了刺激实体经济发展,这次利率降低背后并不简单。

四、购房者的“春天”真的到来了吗?

LPR(报价利率)的降低,对当下的房地产市场有着维稳的作用,那么购房者的“春天”真的来了吗?单独拿LPR的降低来计算房贷减息情况,那么5年期LPR降低后贷款100万贷30年,平均月供减少30元,30年下来合计减少10890元。

实际上却并非如此,目前的银行利率是LPR利率+(BP)加点来形成,LPR利率确实是降了,但各行都通过调节BP加点值,使得最后的房贷利率保持不变,甚至反升。

拿徐州目前各行的房贷情况来阐述,在11月份统计的16家银行中,徐州多数银行贷款利率保持不变,部分银行利率都有所上调,只有少数几家存在下调情况

11月份16家银行房贷利率最新情况统计

贷款利率保持不变:建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、莱商银行、招商银行、邮政储蓄银行。

贷款利率上调:中国银行、兴业银行、民生银行、渤海银行、南京银行。

贷款利率下调:中信银行、淮海农商银行。

江苏银行首套房利率上调,二套房利率下调,光大银行则表示目前已无贷款额度,目前停贷状态

个别银行为了方便计算,还是利用旧利率来比照,只需根据之前利率的上浮点数就可以得出最新的BP加点值。

5年期以上房贷利率对应BP值

五、目前徐州已有10家银行“认房认贷”

认房又认贷,指的是购房者在贷款买房时,只要名下有房或有房贷记录,都将被界定为二套房或以上。

据获悉,徐州目前已有8家银行开始执行“认房认贷”:建设银行、中国银行、莱商银行、民生银行、邮政储蓄银行、淮海农商银行、渤海银行、南京银行。

还有农业银行和交通银行,2家银行虽无直接表示“认房认贷”政策执行,但贷款需提供个人及配偶在户口所在地的住房套数查询,并且第三套及以上房产将不予受理,因此也可定为“认房认贷”。

由于“认房认贷”这一政策规定,很多购房者的首付门槛被迫提高,投入增加,对改善型购房客群也很不利,同时根据第三套不能贷款的要求,很多本地购房者会失去购房资格。

但目前不动产登记还未实现全国联网,所以如果你名下的房产在外地且贷款已结清,在徐州购房还是可以作为首套来算的。


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